我的经验谈

老实说，要成为一个100%称职的投资顾问，真的一点都不简单。
我这里不使用代理，因为现实中，UTC的工作范围并不仅仅代理那么简单。
为何这么说？因为很多时候会事与愿违，事情没有跟着我们计划的走。

我认为投资顾问这行业，教育性质大于销售性质，但市场的主流并非如此。
所谓教育，顾客投资的期间，除了他的金钱获得增值以外，也可以获得这方面知识上的成长。
这我是最原始的objective，希望每一位顾客都能在投资期间获得这样的经验。
但现实中会有很多状况出现，造成事情并没有如计划中那样进展。
譬如，顾客的经济状况改变、外围因素等等都会让计划远离成功。
所以，无论发生什么事情都好，我永远都会准备plan B,C,D...
当计划有所改变，投资的time frame理所当然就会有所变化。
如果市场是每天都是牛气冲天，以上的例子就不会发生。

另外，投资前的心理准备与正确的知识灌输也很重要。
这可以让顾客在面对股市巨变时，能够心静气和的应对，理智作出决定。
我通常会把顾客的责任与顾问的管理范围在完整的presentation时一一说出。
虽然现实中并非所有顾客都会让我们如此long-winded，但还是希望尽量做到。
所谓的正确投资也只是一些基本功夫，但很多人都忽略了这一点。
他们往往只是注重公司的品牌与短期的表现，而没有任何在股市转向时的应对策略。
所以，你会在市面上听见这千篇一律的开场白：
“我公司时全马最大的XX公司，表现都是最好的，值得你信赖。”
利用过往的投资效绩最为卖点不算是违反职业守则，但往往都是造成顾客对投资的正确观念脱轨。

1.Investment selection(by quartile, by ratio, by qualitavite，by cost)
2.Investment Planning/packget(lump sum, regular savings)
3.Asset Allocation(risk profile, efficient frontier, balance review)

以上这些都是我所指投资管理的基本功夫，但又有多少顾问都如此？
就以我的公司为例子，经常我都会给伙伴带来一些比较技术性的分享，或投资的真实情况深入分析。
但往往一些比较资深的GAM都会阻止一些资讯的流出，担心会影响其他顾问与顾客。
我不是最厉害，很多时候看见其他人有着错误的观念时，我也只能只眼闭。
譬如，最近股市跌得厉害时，他们才利用三年的数据就证明了做定期定额表现较好。
这样的想法根本就违反了正确的投资观念，但我也不能做什么，就由得他们去。


我在这一行做了两年多，现在共有不少顾客，有大有小。
如何让所有顾客都满意服务，这真的是一项很大的工程，我一直都在improve当中，还未找着所谓的win-win。
大家别以为数额大的投资者就会获得“特别照顾”，这是不一定的。
我的情况时，越愿意配合，越关注本身的投资者，就是我经常约会的对象。
有些是完全没有时间给顾问，有些则要100%依照自己方式去投资的。
如何在有限时间应对这么多不同顾客，这是一门非常困难的学问，比投资管理还要难。

刚加入这行业，我以为全职的顾问对顾客而言，是最好的选择。
但后来发现这是有条件的，首先这位顾问不能把commossion当作唯一的收入。
因为只要顾问是以commission作为顾客的投资考量，最后的结果只会让顾客在不对的时间进入市场。
人是很自私的，但肚子不能温饱时，第一个就会想到自己而已。
所以我是很鼓励顾问有第二收入，但不建议因别的事情而忽略了顾客的血汗钱。