到底您需要多少钱？ (未来计划)
您能承受多大的风险？ (风险水平)
您能为心目中的利润等待多久？ (投资年期)
未来计划
如果您没有坐下来好好想清楚您的财务目标，您就会一直处于那种「需要更多钱」的紧张状态。您永远也不会知道多少钱才是足够。
因此，您需要做的第一件事就是决定您真正需要多少钱，才够支付您一生的费用，并让您舒舒服服地退休。请阅读下一个章「订立目标」。
风险水平
让我们来假设其中一种投资项目：
您能承受多大的风险？ (风险水平)
您能为心目中的利润等待多久？ (投资年期)
未来计划
如果您没有坐下来好好想清楚您的财务目标，您就会一直处于那种「需要更多钱」的紧张状态。您永远也不会知道多少钱才是足够。
因此，您需要做的第一件事就是决定您真正需要多少钱，才够支付您一生的费用，并让您舒舒服服地退休。请阅读下一个章「订立目标」。
风险水平
让我们来假设其中一种投资项目：
当不同的单位信托有不同的风险水平。那些投资于「定息」工具(如债券)的单位信托，其风险就相对较低，波幅亦很小。有些单位信托投资于「增长型」行业，如处于高速增长行业中的公司股票。这种单位信托的波动率颇大，价格也可能出现大幅的上升或下挫。
风险一般代表价格波幅。如果价格摇摆得很厉害，那就意味着您可能会在高位认购了单位信托，之后价格便开始滑落。在我们的基金列表里，您可以按照「波幅」来排列，为您提供风险的指标。
当然，一般而言，那些波幅较大的「增长型」的单位信托能够提供较高的回报。因此，您承担越大风险，您的回报也越大。
也许您觉得自己是那种很保守及只能承担一点点风险的人，但事实上，您或许能够承担比那大得多的风险。您只要了解存在的危险，并学习一些简单的策略来保护自己。
想了解您自己的风险范围，请阅读「风险承受能力」。
投资年期
您要问自己的下一个问题是:
「我想要多快就能见到投资回报？」
原则是这样的：您持有投资项目的时间越长，就越可能得到正的回报，您也能承受较大风险 。 如果您必须在短时间内赚取回报，您有很大机会不能成事。这是因为市场是难预测的。长线而言，单位信托可以给予您可观的回报，但在短期内，价格则可升可跌。
如果您碰上了价格下降，而且您没有多余的时间来等待价格回升，那么您只能承受损失。
所以单位信托是中长期的投资工具。它借助了所有长线投资者最大伙伴──时间，来达到投资目的。如果您有足够的时间，您的投资便可以冲出市场周期中的任何低谷。
因此，在您的投资中，最少有一部分是着眼于长线的。
开始: 认清您的负担
现在让我们来假设：如何预算投资本金
在您开始将所有资金投资于前，您需要牢记在您的咖啡桌上，还有大堆未付的账单。
除非您非常富有，否则您可能要好好计划怎样花费每月的收入。这意味着您的食物、住所、借贷还款、孩子的补习费，还有4D票等都要做预算。
只有扣除了所有这些负担以后，您才能知道您每个月可以投资多少。
如果在偿还了所有账单后，您只剩下很少资金，那么您便要调整您的每月预算，来实现您的投资目标。
制定并坚定地执行预算，是确保您的资金是按照预算花费的最实际方法。
现在有很多流行的电子工具可以帮助您计划您的预算。
坚决执行
制定一个预算最困难和最痛苦的地方，就是坚定地执行它。 如果您想着：「下个月我会花费少一点，来弥补这个月的超支金额」，哪您就麻烦了。因为这个月超出的开支，很少可以在下个月填补；最后您更会忘记这件事，只留下这样的疑问：「这些钱往哪里去了？」
因此，怎样才能坚决执行您的预算？其实，已证实的最有效方法，就是为您自己设立目标。 有了一个已经设立的目标，您会更有动力来执行您的预算。没有坚决执行预算的后果，就是不能实现您的目标。
设立您的目标
每次旅行都会有一个目的地。 每个市场推广计划都会有一个目的。同样地，每个投资计划也有一个目标。
您储蓄是为了什么目的？为了退休？一次全家的欧洲旅行？房屋的首期订金？孩子的教育？或者是为了第二间房屋？
订立优先次序
您有很多的目标想要达成。可是，因为物质和时间上的限制，您需要为您所追求的目标作出取舍。您需要订立优先次序。
简单来说，订立优先次序意味着您需要决定在您的目标中，哪些是最重要的。财务目标多半 会互相冲突。一次全家欧洲旅行的钱可能是原本用来支付新车的首期。记住，原则是这样的：
您要先达成那些非常重要的目标后，才去考虑那些重要性较低的目标。
您已经为您的目标订立优先次序，也知道应该先朝着哪些目标努力。现在，给您的目标分配一个具体的金额。举例说，一次全家的欧洲旅行需要至少23,000马币。或者，一辆新车的首期大约需要46,000马币。
当您订立预算的时候，尽可能做得准确一点。您们可能会被一些目标所需要的大笔金额所吓到。不要担心。您所需要的只是一些小小的计划。如果您已订立了计划，便可以大大提高及时赚到这笔钱的机会。
复利
当您设立目标的时候，时间是您最重要的伙伴。如果您能好好利用时间，一切的投资目标都可以用复利的力量来实现。基本上，在一段长时间内适当地投资一小笔金钱，最后也可变成相当可观的数目。
让我们借用一个非常简单的例子，来了解复利的力量。假设每年回报率是15%，您每月储蓄20马币；30年后，您的储蓄总额会是141,947.20马币！
关键是如果您想让时间为您所用，您需要尽早决定在众多的财务目标中，哪些是真正值得您去追求的，并马上就开始朝着这些目标努力。
您所设立的目标会让您知道，达成它大概需要多少钱。然后您就可以开始考虑哪一些单位信托比较适合您，以及期待怎样的合理回报。
您应该围绕这些目标，来计划您的财务和开支。每次您把钱花在那些并不能帮助您实现目标的消费或投资上，您便应该问问您自己这些开支真的是必须吗？
风险一般代表价格波幅。如果价格摇摆得很厉害，那就意味着您可能会在高位认购了单位信托，之后价格便开始滑落。在我们的基金列表里，您可以按照「波幅」来排列，为您提供风险的指标。
当然，一般而言，那些波幅较大的「增长型」的单位信托能够提供较高的回报。因此，您承担越大风险，您的回报也越大。
也许您觉得自己是那种很保守及只能承担一点点风险的人，但事实上，您或许能够承担比那大得多的风险。您只要了解存在的危险，并学习一些简单的策略来保护自己。
想了解您自己的风险范围，请阅读「风险承受能力」。
投资年期
您要问自己的下一个问题是:
「我想要多快就能见到投资回报？」
原则是这样的：您持有投资项目的时间越长，就越可能得到正的回报，您也能承受较大风险 。 如果您必须在短时间内赚取回报，您有很大机会不能成事。这是因为市场是难预测的。长线而言，单位信托可以给予您可观的回报，但在短期内，价格则可升可跌。
如果您碰上了价格下降，而且您没有多余的时间来等待价格回升，那么您只能承受损失。
所以单位信托是中长期的投资工具。它借助了所有长线投资者最大伙伴──时间，来达到投资目的。如果您有足够的时间，您的投资便可以冲出市场周期中的任何低谷。
因此，在您的投资中，最少有一部分是着眼于长线的。
开始: 认清您的负担
现在让我们来假设：如何预算投资本金
在您开始将所有资金投资于前，您需要牢记在您的咖啡桌上，还有大堆未付的账单。
除非您非常富有，否则您可能要好好计划怎样花费每月的收入。这意味着您的食物、住所、借贷还款、孩子的补习费，还有4D票等都要做预算。
只有扣除了所有这些负担以后，您才能知道您每个月可以投资多少。
如果在偿还了所有账单后，您只剩下很少资金，那么您便要调整您的每月预算，来实现您的投资目标。
制定并坚定地执行预算，是确保您的资金是按照预算花费的最实际方法。
现在有很多流行的电子工具可以帮助您计划您的预算。
坚决执行
制定一个预算最困难和最痛苦的地方，就是坚定地执行它。 如果您想着：「下个月我会花费少一点，来弥补这个月的超支金额」，哪您就麻烦了。因为这个月超出的开支，很少可以在下个月填补；最后您更会忘记这件事，只留下这样的疑问：「这些钱往哪里去了？」
因此，怎样才能坚决执行您的预算？其实，已证实的最有效方法，就是为您自己设立目标。 有了一个已经设立的目标，您会更有动力来执行您的预算。没有坚决执行预算的后果，就是不能实现您的目标。
设立您的目标
每次旅行都会有一个目的地。 每个市场推广计划都会有一个目的。同样地，每个投资计划也有一个目标。
您储蓄是为了什么目的？为了退休？一次全家的欧洲旅行？房屋的首期订金？孩子的教育？或者是为了第二间房屋？
订立优先次序
您有很多的目标想要达成。可是，因为物质和时间上的限制，您需要为您所追求的目标作出取舍。您需要订立优先次序。
简单来说，订立优先次序意味着您需要决定在您的目标中，哪些是最重要的。财务目标多半 会互相冲突。一次全家欧洲旅行的钱可能是原本用来支付新车的首期。记住，原则是这样的：
您要先达成那些非常重要的目标后，才去考虑那些重要性较低的目标。
您已经为您的目标订立优先次序，也知道应该先朝着哪些目标努力。现在，给您的目标分配一个具体的金额。举例说，一次全家的欧洲旅行需要至少23,000马币。或者，一辆新车的首期大约需要46,000马币。
当您订立预算的时候，尽可能做得准确一点。您们可能会被一些目标所需要的大笔金额所吓到。不要担心。您所需要的只是一些小小的计划。如果您已订立了计划，便可以大大提高及时赚到这笔钱的机会。
复利
当您设立目标的时候，时间是您最重要的伙伴。如果您能好好利用时间，一切的投资目标都可以用复利的力量来实现。基本上，在一段长时间内适当地投资一小笔金钱，最后也可变成相当可观的数目。
让我们借用一个非常简单的例子，来了解复利的力量。假设每年回报率是15%，您每月储蓄20马币；30年后，您的储蓄总额会是141,947.20马币！
关键是如果您想让时间为您所用，您需要尽早决定在众多的财务目标中，哪些是真正值得您去追求的，并马上就开始朝着这些目标努力。
您所设立的目标会让您知道，达成它大概需要多少钱。然后您就可以开始考虑哪一些单位信托比较适合您，以及期待怎样的合理回报。
您应该围绕这些目标，来计划您的财务和开支。每次您把钱花在那些并不能帮助您实现目标的消费或投资上，您便应该问问您自己这些开支真的是必须吗？
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